Ugly Duckling

1. 요즘 이런 연금, 저런 연금.. 종류가 참 많은데... 거기 하나에 넣는 것하고 무슨 차이가 있습니까? 은퇴생활을 위한 자금플랜으로 가장 좋은 것은 연금자산의 확보이다. 하지만 중요하게 생각해야 할 부분이 있는데 그것은 바로 연금액의 실질가치 보존이다. 은퇴초기에 잡아두었던 연금액 가지고는 그 당시에는 생활이 가능했을지 모르지만 시간이 지나면서 점점 부족해져 간다. 따라서 연금액의 멀티플랜이 필요하다. 즉, 일정 시점에 가면 새로운 연금이 시작되어 줄어든 연금액의 실질가치를 보존해 주는 것이 필요하다. 예를 들어 1억원짜리 바로받는 연금보험을 3개정도 가입하면서 연금지급시기를 분산하는 것이다. 하나는 60세, 하나는 65세, 하나는 70세 이런식으로 말이다. 그러면 같은 1억원이라도 거치기간이 길어..

국민연금 ① 국민의 기본적인 노후 생활을 보장하기 위해 국가가 실시하는 장기적인 사회보험제도. ② 국가가, 개인이 일을 해서 돈을 벌 때 일정액(보험료)을 거둬 두었다 나이가 들면 매달 연금을 지급하는 사회보험. 개인연금 ① 개인이 보험 회사나 은행에 일정액을 불입한 후 일정 나이가 되면 해마다 일정액을 지급받는 연금. ② 개인연금은 국민연금과 같은 공적연금과 달리 개인의 자유의사에 의해 가입하는 사적인 연금이다. ※ 2000년 이후 증권사들이 판매한 '주식 투자형 개인연금'의 경우 최근 3년간(2003~2006) 50~60%대 고수익을 내고 있는 펀드가 많다. 주식 투자형 개인연금이 활성화 된 이유 : 개인연금 수익률이 오히려 은행 예금이자(연 4~5%)를 밑도는 어처구니없는 일이 발생하고 있다. 가입..

: 국민연금 외 실질적인 노후생활을 보장하기 위해 라이프 사이클에 맞춰 저축(or 투자)기간, 개시일을 정하여 여러 연금에 가입하는 것을 의미. 즉, 연금을 분산하는 것이다. '연금 쪼개기'는 두 가지의 의미를 말합니다. ① 하나는 매달 넣는 돈을 쪼개는 것을 말합니다. 이계인씨의 잠든 돈 0000원을 한 곳에 넣는 것이 아니라 몇 가지로 분리를 하여 넣는 것을 말합니다. ② 다른 하나는 받으실 때 필요에 따라 시기와 액수를 쪼개는 겁니다. 60세에 10만원, 65세 20만원, 70세에 30만원.. 이렇게 말이죠. 그러면 같은 금액이라도 거치기간이 길어질수록 상당한 이자액으로 인하여 연금개시 때 나오는 금액이 커지게 됩니다. 은퇴 후에 살아가야 할 시간이 점점 길어지는 요즘, 확실한 노후보장이 될 수 있..

국내시장보다 더 많은 수익을 기대하는 신흥시장, 또는 안정적인 선진국 시장으로 넓히기 위해 관심을 갖는 해외 펀드. 해외펀드는 어느 특정 지역의 주식, 채권, 실물자산 등에 투자하는 방식과 재간접투자 형식인 펀드오브펀드(Fund of Fund) 등 크게 2종류. 해외펀드는 재테크에 있어서 전체금액을 투자하기 보다는 위험분산 차원에서 약 20% 정도를 장기투자하는 것이 바람직하다는 것이 전문가들의 지적. 해외펀드는 국내에서 해외의 다양한 상품에 가입한다는 매력이 있으나 투자지역, 투자 상품을 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다. 젊은 분은 신흥 이머징마켓, 보수적인 분은 글로벌 자산 배분형 & 일본 등 선진국형에 투자하시는 것이 좋을 듯. 가입기간은 중장기 관점에서 대체로 5년 이상으로 접근 투자상품은 투자할 곳의..

PB들이 모험적인 사람들에게 권하는 위험하지만 □□□□□을 잘 고르면 대박 낼 수 있다. 이머징 마켓은 떠오르는 시장, 주로 BRICs (브라질, 러시아, 인도, 차이나) 같은 신흥개발국을 말합니다. 이머징 마켓에 해외 펀드를 투자하면 단기적으론 위험이 높지만 장기적으론 고수익을 노릴 수 있습니다. 최근 3년간 수익률을 집계한 결과 유럽 이머징마켓에 투자한 펀드는 무려 225.70%, 남미펀드는 223.05%로 뒤를 이었고, 인도펀드는 192.00%로 3위를 차지했습니다. 이들 시장은 성장 잠재력이 높은 만큼 장기투자에선 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. Q. 이것이 위험한 이유는 무엇입니까? A. 금리, 달러, 경상수지에 따라 변화하기 때문입니다. 최근에는 미국 증시가 안정되면서 이머징 마켓이 조금 ..

* 리츠에 투자하려면 어떻게 하나요 ? 자산관리회사가 포트폴리오 구성후 증권사를 통해 새로이 공모할 때에 참여할 수 있으며, 이미 증시에 상장된 기존 리츠회사의 주식을 사는 방법도 있습니다. 또한, 드물기는 하지만 자산 포트폴리오 구성시에 현물출자로 리츠에 참여하는 방법도 있습니다. 자산운용결과가 투명하게 공개되므로 수익현황을 금방 아실 수 있으며, 청산될 때 이후의 가치까지 고려한다면 투자한 부동산을 살펴보시고 판단하시면 됩니다. 리츠는 부동산투자회사법에 의한 회사이며 상품이기 때문에 환금성, 투자안정성, 높은 수익성, 성장성, 투명성에 있어서 다양한 장점이 있습니다. * 리츠투자는 리츠회사가 부실해져서 망한다든가 하는 위험은 없나요 ? 리츠상품은 기본적으로 부동산에 투자하여 자산을 보유하고 있으므로 ..

의 정식명칭은 'Real Estate Investment Trusts'의 약자로 REITs(리츠), 혹은 부동산 투자 신탁입니다. REITs는, 많은 투자자들의 자본으로 부동산을 취득하거나 금융을 제공하기 위해 결합한 회사(corporation)나 영업신탁(business trust)을 말합니다. 쉽게 말하면 부동산 투자 회사에 투자를 하는 것입니다. 직접적으로 땅이나 건물을 사는 것이 아니고 간접 투자로 위험을 줄이고 수입을 올릴 수 있는 수익성 부동산입니다. 이 제도는 1938년에 스위스에서 처음으로 실시되었고, 제2차 세계대전 후 급속히 발달하여, 1959년 이후 구미 여러 나라에서 잇달아 시작되었는데, 특히 독일·미국 등에서 많은 발전을 이룩하였다. 리츠는 설립형태에 따라 회사형과 신탁형으로 구분..

적립식 펀드는 매월 일정액을 주식이나 채권에 투자해 운용실적에 따라 수익이 정해지는 상품입니다. 매월 일정액을 저축한다는 면에서 적금과 같지만 그 차이는 정기적금과 같은 자동이체 시스템 그리고 기존의 투자처럼 시세나 시황에 민감하게 대처하지 안 해도 되기 때문에 귀차니스트들을 위한 투자로 적절합니다. 또한 자신이 원하는 대로 주식에 투자하느냐, 채권에 투자하느냐, 아니면 주식과 채권에 나눠 분산 투자하느냐에 따라 리스크를 줄일 수 있습니다. Q. 선뜻 시작하기 어려웠던 게 요즘에는 좀 손해를 볼 수 있다 들었는데요? A. 물론 리스크가 없어지는 것은 아닙니다. 환매를 해야 하는 시점이 시세나 수익률이 평균 매입단가보다 낮으면 손실이 발생한다는 이야기입니다. 다만 장기적으로 끌고 갈 경우 수익을 낼 확률이..

전환사채는 Convertible Bond라고도 하는데 줄여서 흔히 CB라고 부른다. 이것은 말 그대로 일단 채권은 채권인데 주식으로 전환될 수도 있는 채권이다. 전환권 행사 이전에는 이자를 받을 수 있는 사채로서 존재하고, 전환권 행사시에는 사채가 소멸되고 발행회사의 영업실적에 따른 배당을 받을 수 있는 주식으로 존재한다. 따라서, 전환사채는 법적으로는 사채이나, 경제적 의미로는 잠재적 주식의 성격을 동시에 지니게 되어 사채의 안정성과 주식의 수익성이 보장되는 투자수단이다. 채권으로 발행되지만, 채권자의 청구에 따라, 정해진 기간에 주식으로 교환가능한 채권. 예) 한때 신흥부자 양산 통로였다. 즉, 벤쳐기업하나가 채권을 발행한다.(당연히 이자를 높게 줄 돈도 없다.) 게다가 벤쳐기업이라 언제 망할지 몰라..

채권은 주식과 함께 기업에서 필요한 돈을 조달할 때에 주로 사용되는 증권이다. 이렇게 기업이 채권이나 주식을 통해 돈을 조달하게 되면 기업 입장에서 둘 다 자본이 되는데 주식 발행과 채권 발행은 다음과 같은 특징을 가지고 있다. 주식 소유자는 기업의 소유자로서 주주총회를 통해 기업 경영에 참여할 수 있다. 그러나 채권 소유자는 경영에 대한 참여를 할 수 없다. 따라서, 채권 소유자는 채권을 아무리 많이 가지고 있어도 발행기업이 이자만 제대로 지급한다면 기업의 경영에 간섭할 수 없다. 또한, 돈을 빌려 준 사람의 입장에서 채권은 주식과는 달리 안정적인 수입을 보장해준다. 주식은 가격상승으로 인한 시세차익과 기업의 경영 성과에 따라 배당을 받지만, 채권은 기업의 실적에 관계없이 정해진 이자를 받을 수 있기 ..

신용카드 직불카드 체크카드 (직불형 신용카드) 사용 가능한 곳 신용카드 가맹점 (약 3백 만개) 직불카드 가맹점 (약 30만개) 체크카드 가맹점 (약 3백 만개) 지불방식 신용 공여 (외상 구매) 전자 자금 이체 전자 자금 이체 이용한도 신용한도액 예금잔액 예금잔액 결제방법 선구매 후결제 구매와 동시 결제 구매와 동시 결제 승인절차 신용한도액, 신용불량 여부 확인 비밀번호, 예금잔액 확인 예금잔액 확인 이용 가능 시간 24시간 은행공동망 가동시간 24시간 (심야 점검시간(20-30분) 및 특정 점검시간 제외) 할부 구매 가능 불가능 불가능 현금 서비스 가능 불가능 (신용 공여 기능 있으면)가능 소득공제 연봉의 15%를 초과하는 사용금액의 20% (연간 500만원 한도) [출처]경제야 놀자

1. 체크카드란 - 체크카드는 기존의 직불카드의 단점을 보완하고 신용카드 사용에 따른 연체 문제해결을 위한 대안으로 개발된 카드이며, 사용 즉시 통장의 잔액에서 출금이 되는 직불형 카드의 한 형태임. 2. 체크카드 발급 조건 - 은행과 카드사별로 각각 다른 조건을 나타냄 - 일반적으로 만 14세 이상 , 만 18세 이상을 체크카드 발급 조건으로 하고 있으며 신용 불량자나 기업회원 외국인은 발급 대상에서 제외됨 ★ 농협의 경우 당행에 계좌가 개설된 만14세 이상의 회원을 대상으로 체크카드 발급을 해주고 있으며 신용불량자에게도 체크카드 발급을 해주고 있음 3. 체크카드 사용 - 체크카드는 국내 전용 직불형 카드로써 국내 신용카드 가맹점에서 사용 가능 - 체크카드의 특성상 일시불 거래만 가능하며 할부 이용은 ..

지출 일자와 비용이 가계부처럼 통장에 기록되는 카드로 원할 때마다 자신의 소비내역을 확인 할 수 있는 카드를 말합니다. 이렇게 함으로써 자신의 지출 습관을 파악하고 조절 할 수 있습니다. 또한 통장의 잔액만큼만 카드를 사용할 수 있기 때문에 스스로 잔고 규모를 정해두어 어느 정도의 충동구매와 과소비를 막을 수 있는 효과를 얻을 수 있을 겁니다. 정식명칭은 시중 금융기관의 "체크카드"입니다. [출처]경제야 놀자

① 저축기간 및 금액에 제한이 없다. 저축기간이 없다는 말은 사실 환매수수료가 없다는 뜻입니다. 대개 수익증권은 가입 후 3개월 이전에 환매를 신청하면 이익금의 70%에 달하는 큰 금액을 수수료(벌금)로 내야 하는데, 이에 비하면 투자자에게 매우 유리하다고 볼 수 있습니다. 그리고 금액의 제한도 없습니다. 경쟁상품이라 할 수 있는 은행의 MMDA의 경우 5천만원, 1억원 등 금액별로 차등 이자율이 적용되는 것과는 달리 금액 제한 없이 동일하게 고금리를 줍니다. ② 입출금이 자유롭고 하루만 맡겨도 이자가 지급 된다. 입출금이 자유로우므로 오늘 맡기고 오늘 찾을 수도 있습니다. (물론 이런 경우에는 이자가 없겠지요.) 그리고 단 하루를 맡겨도 연 3%대를 상회하는 고금리를 적용 받게 됩니다. ③ 은행의 6개..

미국의 메릴린치 증권에서 개발하여 선풍적인 인기와 함께 전 세계 금융업계로 확산시킨 바 있는 금융상품 입니다. 고객의 자금을 모아 전문 운용기관인 투신운용사가 콜론(Call Loan), CP(기업어음), CD(양도성예금증서)와 같은 기존의 단기상품에 집중 투자한 다음, 운용성과로서 생긴 이익을 고객에게 돌려주는, 말하자면 초단기 채권형 펀드라고 할 수 있습니다. ※ 유의해야 할 사항 먼저, 실적 배당형 상품이므로 유가증권의 가격변동에 따라 원금손실이 발생할 수 있습니다. 그러나 이러한 가격변동을 원인으로 한 원금손실은 확률적으로야 가능하겠지만 현실적으로 발생할 가능성이 별로 크지 않습니다. 단, 중소형 투신운용사 중에는 대형 투신운용사와의 경쟁우위를 확보하기 위해 무리하게 고위험 고수익 채권을 편입시키는..

현재 은행의 수시 입출금 통장은 연 0.1∼0.2%의 이자가 붙습니다. 0.2%라고 가정했을 경우 통장에 항상 500만 원쯤 들어있어도 1년간 이자는 고작 1만 원에 불과합니다. 한 달 이자는 833원입니다. 대부분의 직장인들이 월급 통장의 잔액이 100만 원을 넘지 않는다고 볼 경우 이자는 거의 없다고 봐야 합니다. 따라서 최근 뜨는 계좌가 CMA 통장입니다. CMA 통장은 수시로 입출금이 가능하면서도 하루만 맡겨도 연 3%대의 이자를 받습니다. 2004년 증권사의 CMA 통장이 첫 선을 보인 이래 올 3월 말까지 36만여 명이 CMA 통장을 월급 통장으로 활용하고 있습니다. ※ CMA의 장/단점 반면 증권사 CMA는 예금자 보호 대상이 아니라는 단점이 있습니다. 증권사 CMA는 예금자 보호대상이 아니..

(CMA, MMF, MMDA 등) 자산관리 통장이란 수시입출금, 고수익 통장을 말합니다. 자유로운 입출금과 이체가 가능하기 때문에 직장인들에게 월급 통장 기능을 완벽하게 하면서 년 이율이 평균 3.7%로, 일반 보통 예금보다 약 3배~4배의 이익을 얻을 수 있고 여러 투자 상품에 투자하기 때문에 투자의 폭은 물론 높은 수익을 기대할 수 있습니다. [출처]경제야 놀자

주식형은 성장형이라고도 불리우는데 주식편입비율이 60-70%이상을 말합니다. 주식형펀드의 경우, 어떤 상품은 주식투자비중이 60%이상이라고 되어있구요. 어떤 상품은 70%이상이라고 되어있습니다. 일률적으로 주식투자비중이 30%이하 이렇게 정해지지는 않구요. 펀드마다 제각각 입니다. 결론적으로 가장 큰 차이점은 편입시킬수있는 자산에 대한 투자비중이 그 펀드의 성격을 가늠합니다. 주식형펀드의 경우, 위험자산인 주식에 대한 투자비중이 크기때문에 수익률이 높은 반면, 위험(변동성)도 큽니다. [출처]경제야 놀자

① 수익률보다는 펀드 내 편입된 채권의 잔존 만기와 신용 등급을 확인합니다. ② 펀드 내 투자 대상 채권의 특성을 반드시 알아야 합니다. 투자 대상 채권의 종류가 불분명하거나 지나치게 짧은 기간에 높은 수익률을 달성하려는 펀드는 피하는 것이 좋습니다. ③ 일반 채권펀드보다는 회사채펀드와 국공채펀드 중에서 하나를 선택하는 것이 바람직합니다. 회사채 펀드는 어느 정도 신용 위험이 존재하고 있는 만큼 국공채 펀드보다는 높은 수익률을 기대할 수 있습 니다. ④ 금리가 상승하면 채권 수익률은 하락하고, 금리가 하락하면 채권 수익률은 상승하므로 금리 상승기에 는 채권형 펀드의 가입을 유보하시기 바랍니다. [출처]경제야 놀자

채권형 펀드는 주식에는 전혀 투자하지 않고 국공채나 회사채를 비롯해 단기 금융상품(CP, CD, Call 등)에 투자하는 펀드로 채권의 이자수익과 매매차익을 동시에 추구하면서 정기예금 이상의 수익률을 목표로 투자합니다. 투자기간에 따라 단기형(3개월 이상), 중기형(6개월 이상), 장기형(1년 이상)으로 구분되는데, 이렇게 채권형 펀드를 기간에 따라 나누는 이유는 그 기간에 따라 운용방법이 달라지기 때문입니다. 예금이나 채권은 단기보다는 장기가 금리가 높은 것이 일반적입니다. 그 이유는 투자기간이 길어질수록, 즉 장기일수록 미래 무슨 일이 일어날지 예측할 수 없기 때문에 그 위험이 더 크기 때문입니다. 그러므로 기간에 따라 운용방법도 달라지는 것입니다. 단기. 중기형 펀드는 편입기간이 비교적 짧은 대신 ..

주식이나 채권 파생상품 등 유가증권에 투자하기 위해 조성되는 투자자금으로서, 일정금액 규모의 자금 운용단위를 말한다. 유형별로 공사채형과 주식형으로 분류할 수 있다. [출처]경제야 놀자

재테크의 기본으로 통장을 여러 개로 나누는 것을 의미합니다. 한 가지 저축에 몽땅 투자하는 것이 아니라 자신의 투자성향, 자금의 사용 목적 등에 따라 나누어서 통장을 만드는 것입니다. 통장 쪼개기를 하는 이유는 자금의 목적에 따라 이자가 많이 붙는 통장이 있을 수도 있고 절세가 되는 통장이 있기 때문에 재산을 더 효과적으로 관리할 수 있으며 돈을 더 모을 수 있습니다. 예를 들어 자금을 주택마련, 결혼자금 마련, 자녀 교육비, 노후준비, 비상시 준비금 등으로 통장을 나누어 투자 또는 저축을 하라는 것입니다. 이 경우 한 개인의 통장이 5개가 되는 것이지요. [출처]경제야 놀자