Ugly Duckling

운용 보고서 운용보고서는 운용업법에 의해 3개월마다 투자자에게 발송(이메일 혹은 우편)하며, 투자자 개별수익이 아닌 펀드 전체의 운용내역, 편입 자산내역 등을 볼 수 있는 펀드 성적표와 같은 보고서. [펀드운용보고서 점검사항] - 펀드 기간 수익률 (펀드 수익률 변화 점검) - 벤치마크대비 수익률 (비슷한 유형대비 성적 점검) - 펀드투자 전략 및 철학 (투자 스타일과 철학이 꾸준한지 확인) - 종목 보유내용 (투자철학에 맞는 종목 보유했는지 점검) - 종목 매매 현황 (회전율이 투자철학과 맞는지 확인) - 펀드매니저 변동 여부 (매니저의 잦은 교체는 안정성 저해 가능성) - 펀드 설정액 증감 (설정액의 급감은 투자 적신호) 벤치마크[Benchmark] 지수 80점을 받아도 반 평균이 85점이면 잘했다고..

공매 자산관리공사가 국가소유의 부동산을 필요로 하는 사람들에게 자산관리공사의 인터넷 공매 사이트를 통해 파는 것입니다. 공매에 나오는 국가 부동산은 다양한데, 세금을 내지 못한 사람의 재산을 국가가 압류한 재산이 절반 이상을 차지 처분조건부대출 이미 아파트를 담보로 대출받은 사람이 투기지역의 아파트를 추가로 구입하려는 사람이 1년 안에 기존 아파트를 처분하는 조건으로 받는 주택담보 대출. 부동산 경매 개인이 돈을 빌려주고 못 받은 경우 담보로 받은 부동산을 법원에 요청하여 사람들에게 공개적인 입찰 방식으로 파는 것으로 경매 물건이 개인 채무에 의해 발생. 경매와 공매의 차이 경매 물 건이 개인 채무에 의해 발생한다면 공매는 국가기관과 개인 간의 채무관계에 의해 나오는 물건. 압류자산 세금을 내지 못하여 ..

적립식 펀드에서 만기의 의미 적금이나 채권의 경우 만기라 하면 계약 종료를 의미하는데 적립식펀드의 만기는 만기 이후에 돈을 찾아야 된다는 의미가 아니라 환매수수료가 면제되는 시점과 추가입금이 제한되는 시점으로 이 기간이 지나도 거치식으로 자동 운용됨으로 만기가 없음. 정액적립식 : 은행 적금처럼 가입시 정한 금액만 입금 가능. 자유적립식 : 정액적립 + 언제든지 추가자금 투자 가능 환매 수수료 펀드는 90일의 환매제한기간을 두고 있는데 환매제한기간에 펀드를 해지하면 그때까지 발생한 이익금의 70%를 수수료를 감면함. 즉, 적립식 펀드의 경우 만기 전 최근 3개월 적립금액의 수익에 한에서 70%를 수수료가 감면. [출처]경제야 놀자

원자재 펀드란? 원자재란 넓은 의미로 공업 생산의 원료가 되는 천연자원이나 농산물 등을 말한다. 예를 들어 석유, 금, 귀금속이나 옥수수, 밀 등 다양하다. 원자재 펀드는 이러한 원자재에 직접 투자하거나 원자재와 관련된 기업 또는 인덱스에 투자하는 펀드를 말한다. 달러의 약세와 원자재 펀드의 관계 달러 가치가 떨어진다는 것은 물건 구매 능력이 떨어진다는 것이다. 예를 들어 어제는 1달러를 주고 햄버거 1개를 샀는데 달러가치가 떨어지면 1달러를 주고 햄버거를 못 사게 되는 것이다. 그래서 투자자들이 달러를 가지고 있는 대신 원자재 같은 실물을 미리 사놓아 물가 상승으로 원자재 값이 오르는 것에 대비하게 되고 자연스레 공급이 부족한 원자재 값은 오르게 되는 것이다. 최근 금값의 경우 28년래 최고치까지 치솟..

주식청약이란? 부동산 시장에 아파트 청약이 있다면 주식시장에서는 주식 청약이 있습니다. 그 중에서도 다수의 일반투자자들이 참여 할 수 있는 것이 바로 공모주 청약입니다. 이 공모주는 기업이 주식시장에 상장하기 위해서 일반인에게 발행하는 주식입니다. 인터넷 주식청약 지금은 대부분 사라졌지만 예전에는 '아줌마 부대'가 공모주 청약을 받기 위해 증권사 객장에 줄서 있는 광경을 자주 볼 수 있었습니다. 특히 코스닥 시장에서 벤처기업 열풍이 불던 시대에는 공모주를 1주라도 더 받기 위해 이 아줌마 부대들이 열성적이었습니다. 하지만 공모주 청약도 이제는 대부분 금융기관의 홈트레이딩 시스템이나, ARS 전화로 신청을 합니다. 힘들게 금융회사를 내방하실 필요가 없습니다. 공모주 청약의 조건 금융기관마다 공모주 청약을 ..

우선주 주식은 크게 보통주와 우선주로 구분되는데, 우선주란 주주총회에서 의결권이 없는 대신 배당이나 잔여 재산의 분배에 대한 우선적 권리를 주장할 수 있는 주식을 말합니다. 국내에서 발행되는 우선주는 대부분 대주주가 경영권을 침해받지 않고 기업자금을 조달하기 위해 의결권을 주지 않는 대신 배당에 우선권을 부여하고 있습니다. 보통주와 우선주의 차이점 우선주의 경우 의결권이 없는 대신 보통주보다 더 많은 비율의 배당금을 배정받습니다. 그리고 대부분의 우선주는 의결권이 없다는 단점 때문에 보통주보다 20~30% 싸게, 심지어는 50%이상 싸게 거래되고 있기도 합니다. 우선주의 장점 ① 일반 주식보다 가격이 조금 더 저렴하다. ② 배당금을 많이 준다. →우선주 주주는 보통주 주주보다 1%포인트 정도 더 배당받는..

주가연계증권(ELS)이란? 특정 주식의 가격이나 주가지수의 변동과 연계하여 수익률이 결정되는, 즉 주식형 펀드처럼 주가 움직임과 수익이 연동된 파생상품. 가령 주가지수가 상승할 때 일정한 수익을 얻을 수 있도록 하는 것부터 주가지수 등락구간별 수익률에 차이가 나게 하는 것 등 다양한 유형의 ELS가 출시되고 있음. 주가연계증권(ELS)의 유형 ‘2-Star(투스타)’, ‘3-Star(쓰리스타)’와 같이 국내 대표 우량종목을 2∼3개 묶어 놓은 ELS 구조로. 이것은 두 종목이 가입 시점에 비해 하락하지 않으면 3개월 또는 6개월 만에 투자금과 수익률을 돌려주거나, 로또식이라 하여 주가가 일정 목표치를 달성하면 6개월마다 조기환 되는 식으로 조건만 맞으면 확정 수익률을 보장해주기도 한다. 상품에 따라 오히..

환매조건부채권(=RP)이란? 채권을 일정기간 후 일정금액으로 되사줄 것을 조건으로 고객에게 판매하는 채권. 즉, 고객과 금융기관이 이자와 기간을 사전에 약정하고 계약에 따라 지급일에 정해진 이자를 고객에게 지급하는 거래. 기간에 따라 4.8%~5%초반까지 금리 차이가 있으며 단기에 쓸 목돈을 잠시 예치하는 수단으로 활용하면 좋음. 환매조건부채권(=RP)의 종류 ① 수시입출금식 RP - 은행의 일반 예금통장처럼 수시로 입출금이 자유로움 ② 약정식 RP - 은행의 정기예금과 비슷한 상품으로 3일에서 1년까지 자유롭게 기간을 설정할 수 있음 환매조건부채권(=RP)의 장점 ① 안정성이 높다 (확정금리 & 안정성이 가장 높은 국공채나 AAA이상의 금융채 및 회사채에 투자 & 판매하는 금융회사에서 재매입을 보장) ..

마이너스 옵션제 [minus option system] 아파트 매매 계약 시 입주자가 옵션 품목을 신청하여 해당품목의 설치 비용을 제외한 가격으로 분양받고 아파트 완공 전후 입주자가 원하는 품목을 구입하여 시공하는 것. (2007년 9월부터 분양되는 아파트들은 주택법 개정에 따라 마이너스 옵션제 의무화.) => ex) 입주자가 건설업체가 기본으로 제공하는 주방기구보다 좀 더 좋은 것을 원할 경우 건설업체는 주방기구를 설치하지 않고 해당품목의 원가를 제외한 가격으로 분양하고, 입주자는 원하는 품목을 직접 구입하여 설치. (대신 입주 가능일로부터 60일 이내에 마감공사를 마쳐서 시, 군, 구청에 신고를 하여야 함) 마이너스 옵션 품목 바닥 바닥재, 걸레받이 벽 벽지 천장 천정지, 반자돌림 욕실 위생기구(양변..

스타일 ETF(=스타일 상장지수 펀드) 주식의 스타일 즉 특성과 성과형태가 비슷한 종목군을 묶어 산출된 스타일 지수를 추적하는 상장지수 펀드로 일반적으로 Value(가치주) ETF와 Growth(성장주) ETF로 분류. 상장지수펀드[ETF;Exchange Traded Fund] 특정 주가지수와 움직임에 따라 수익률을 얻을 수 있도록 설계된 '(인덱스펀드:Index Fund)'의 일종. 그러나 주식형 펀드와 달리 한국증권선물거래소에서 주식처럼 실시간 거래된다. 한마디로, 펀드처럼 투자하고 주식처럼 거래하는 펀드. 스타일 ETF 8종목 스타일 ETF는 현재 추종하는 지수에 따라 가치주 ETF와 성장주 ETF로 분류 ▦ TIGER순수가치 ▦KOSEF대형가치 ▦KODEX중대형가치 ▦KODEX중형가치 ▦TIGER..

주택연금(=역모기지[reverse mortgage]) 주택연금은 만 65세 이상 고령자가 소유주택을 담보로 맡기고 금융기관에서 노후생활자금을 연금 방식으로 대출받는 제도로, 집은 있지만 소득이 부족한 노년층에게 주거안정과 생활안정의 혜택을 동시에 주기위해 한국주택금융공사에서 도입한 제도. 주택연금 가입 자격조건 가입자는 만 65세 이상이어야 하고 만약 배우자가 있다면 배우자도 65세 이상이어야 함.. 만약 남편은 70세인데 배우자가 62세인 경우는 배우자가 만 65세 이상이어야 가입이 가능. 아울러 1주택 소유자여야 하며 담보로 제공하는 주택의 시가(한국감정원의 인터넷 시세)가 6억원 이하인 주택만 해당 신청 절차 주택금융공사 지사에 가서 보증상담 및 신청을 하고 보증서를 발급받은 후, 보증서를 가지고 ..

물가연동국채 물가가 오르는 만큼 원금이나 이자를 올려줌으로써 물가상승분만큼 실질가치를 보장해주는 국채 (예를 들어 표면금리는 3.1% 정도인데 물가가 2.5% 오를 경우 실질수익률은 둘을 합친 5.6%가 되고 물가상승분에 따른 수익에는 비과세 혜택을 주기 때문에 결국은 8%이상의 예금수익률과 비슷한 효과를 얻을 수 있는 채권) 선진국 사례 영국이 1981년에 최초로 발행하면서, 미국은 1997년, 프랑스는 1998년, 일본은 2004년 등 이미 20여개 나라에서 발행하고 있으며, 세계적인 투자 은행인 바클레이즈캐피털은 앞으로 글로벌 인플레이션에 대한 우려가 커지면서 이것의 시장 규모가 1조 달러 수준의 성장세를 기록할 것으로 전망. ※ 참고 표면금리[表面金利] 금융 기관이 자금을 대출하거나 어음을 할인할..

임시 운전자 특약 휴가철과 같이 원하는 기간 동안 만 오천 원에서 이 만 원이라는 추가 보험료를 납입하면 사고 시 보상받을 수 있는 운전자 범위를 확대해 친척이나 친구와 같이 누가 운전하든 보험 혜택이 제공되는 자동차보험 특별 약관 무보험차 상해담보 원래는 무보험차와 사고가 났을 경우 자신이 가입한 보험회사로 부터 보상을 받을 수 있는 특약인데, 여기에 가입하면 자동적으로 다른 자동차운전담보 특별약관에 가입되어, 본인 또는 배우자가 타인의 자동차를 운전하다 일어난 사고 시에도 종합보험과 똑같은 대인, 대물, 자기신체 치료 보상을 받을 수 있다. ※ 참고 일반 자동차 보험 대부분의 차량은 보험료를 절감하기 위해 가족한정, 1인 한정과 같은 운전자를 제한하는 운전자 한정 특약에 가입하거나 26세,30세 등으..

사이버 환전이란? 외화가 필요할 때 은행의 인터넷 뱅킹 홈페이지에서 인터넷 환전 코너로 접속하여 환전을 하는 것을 의미. 사이버 환전이 유리한 이유는 인터넷 뱅킹 이용자가 급증하는 추세에 걸맞게 각 은행에서는 최대 70%라는 파격적인 환전 수수료할인과 다양한 부가혜택을 제공하기 때문입니다. => 부가 혜택 여행자보험 무료 가입, 국제전화 선물권, 면세점 할인쿠폰 무료 제공, 세계 시차표 제공, 항공마일리지 적립 혜택 등 다양한 서비스가 마련 사이버 환전의 절차. 인터넷 뱅킹 홈페이지에서 사이버환전 코너 접속 ->외화 구매 -> 은행창구나 공항 환전소에서 외화 수령 ※ 용어 환가료 [換價料, exchange commission] 외국환거래시 외국환은행이 은행 측의 자금 부담에 따라 이자로 징수하는 수수료 ..

에너지 관련 펀드 천연자원의 고갈로 새로운 에너지 개발의 필요성을 느끼면서 대체에너지나 재생에너지 등의 새로운 에너지 개발 산업이 발전, 증가하면서 투자자들의 관심도 높아지고 관련 산업의 주가가 상승하면서 관련 펀드들도 출시되어 주목받게 됨. 에너지 관련 펀드는 대체에너지/재생 에너지 개발 기업, 탄소 배출권 관련 기업, 에너지 발전 설비회사 등에 주로 투자. 에너지 펀드의 특징 중국의 사막화, 아마존 밀림의 감소, 빙하 두께 감소... 지구온난화로 각종 기상이변이 속출하면서 미국, 유럽 등 선진국에서는 이미 환경문제에 적극 대처하는 기업에 투자하는 '친 환경펀드'에 대한 관심이 높아지고 있다. 새로운 에너지의 종류 태양력이나 지열, 곡물, 풍력, 쓰레기 등을 이용해 에너지를 개발하는 대체에너지, 퓨처 ..

수수료[commission] : 펀드에 가입하거나 환매할 때 한번만 떼는 비용 선취 수수료 : 가입할 때 미리 가입 금액의 일정부분을 내는 수수료 후취 수수료 : 미리 내는 것은 없지만 돈을 찾을 때 내는 수수료 환매 수수료 : 처음 정한 펀드 투자기간을 해지 할 경우 즉, 보통 펀드 가입 후 90일 이내에 환매하는 경우 수익금의 70%정도를 부과해야 하는 수수료. 보수[fee] : 일정기간 서비스에 대한 대가로 펀드에서 매일매일 차감되는 비용 -> 판매사 보수, 운용사 보수, 수탁회사 보수, 기타 일반 사무 관리 회사에 주는 보수로, 대체로 펀드에 주식편입 비율이 높을수록 보수가 높다. 주식형 펀드의 경우 보통 2%~2.5%, 혼합형 펀드의 경우 1%~1.7%, 채권형 펀드의 경우 1% 미만의 보수가 ..

채권형 펀드 펀드의 상품분류는 맡긴 돈을 주식에 얼마만큼 투자하느냐에 따라 주식형, 혼합형, 채권형으로 구분되는데, 주식과 채권에 각각 60% 이상 투자하면 주식형·채권형으로, 이도 저도 아니면 혼합형으로 구분된다. 즉 '채권형 펀드'는 운용대상에 주식(주식관련 파생상품 포함)이 포함되지 아니하고 채권 및 채권관련 파생상품에 신탁재산의 60% 이상을 투자하는 상품입니다. ※ 참고 '주식형 펀드'는 주식 및 주식관련 파생상품(주가지수 선물.옵션)에 신탁재산의 60%이상을 투자하는 상품 '혼합형 펀드'는 주식편입비율에 따라 주식혼합형(주식편입비율 최고 50%), 채권혼합형(50% 미만), 기타혼합형으로 세분화됩니다. 금리와 채권형 펀드의 관계 원래 채권가격과 금리는 반비례의 상관관계가 있어 채권형 펀드는 금..

국내 주식형 펀드 연초부터 현재까지 평균 수익률이 23%로 1년 수익률로 환산할 경우 50%에 육박하는 높은 수익률을 기록, 수탁액은 38조 원 정도를 돌파, 특히 최근 한 달 동안 1조 3천억 원 정도가 유입 되었다. 최근 코스피 추이 → 올해 초 1,400포인트에서 출발한 KOSPI 지수는 얼마 전 1,800포인트까지 상승하면서 연초 대비 400포인트 이상 상승하는 등 놀라운 상승세를 보이면서 국내 주식형 펀드의 수익률이 평균 23%로 지난 해에 비해 크게 증가 국내 주식형 펀드 종류 국내 주식에 투자하는 적립식펀드, 반도체 섹터펀드, 인덱스펀드, 배당주펀드, 공모주펀드, 인터넷전용펀드 등이 있습니다. ※ 지금까지의 "경제야 놀자" 방송 경제주제에 대한 상세한 정보는 '용어정리'게시판을 이용해 주시기..

펀드 랩[FUND WRAP] 여러 개의 펀드를, 하나의 상품처럼 꾸려 나가는 것으로 운용성과가 좋은 여러 펀드에 나눠 투자하는 재투자 펀드로 투자자가 전문가의 조언을 받아 원하는 기호에 맞게 펀드를 선택하고 비중도 조절해서 투자할 수 있도록 하는 서비스. * 펀드 랩이란 투자자에게 맞는 펀드 포트폴리오를 구성하고 이를 운용해 주는 서비스 - 여러 개 펀드를 한 계좌에서 나눠 투자한다는 점에서 펀드 투자 펀드(펀드 오브 펀즈)와 비슷 - 하지만 펀드 오브 펀즈는 일괄적으로 펀드매니저가 포트폴리오를 짜서 운용하는 반면 - 펀드랩은 자산 관리 전문가가 투자자와 상의해 펀드의 비중과 상품을 조절할 수 있다는 점에서 차이 * 수익성이 검증된 국내외 여러 펀드를 모아 시장상황에 따라 펀드투자 비중을 조정 가능 - ..

필요경비항목 필요경비항목은 집을 구입할 때 들어갔던 돈, 취득세와 등록세, 부동산 중개수수료 그리고 집의 가치를 높이는 데 들어갔던 돈, 예를 들어 발코니 확장비용이나, 새시를 설치하는데 드는 비용 등을 말합니다. ※ 취득세: 일정한 자산의 취득에 대하여 부과되는 세금 등록세: 재산권 등 권리의 취득·이전·변경·소멸에 관한 사항을 등록할 때 내는 세금 양도소득세 토지, 건물 따위를 유상으로 양도하여 얻은 소득에 대하여 부과하는 세금으로, 매도 금액에서 취득할 때의 가격과 필요 경비, 양도 소득 공제 및 해당되는 공제 금액을 뺀 나머지에 대하여 부과된다. 2007년 양도소득세 개정내용 (2007.2.28일 개정된 소득세법) 2006년까지는 부동산을 양도하면 기준시가(국세청이 정해 놓은 부동산의 기준 가격)..

인터넷 전용 펀드 인터넷을 통해서만 가입할 수 있는 펀드로 영업점을 방문할 필요없이 인터넷에서 쇼핑하듯 손쉽게 가입할 수 있으며 판매, 운용, 수탁 등의 수수료가 0.8~1%로 일반 펀드(평균2.5%)에 비해 저렴한 펀드. 온라인 펀드 온라인과 오프라인에서 동시에 판매하며 인터넷에서만 파는 인터넷 전용펀드와 달리 수수료가 창구에서 가입할 때와 같습니다. 펀드 수수료 체계 요즘은 동일한 펀드 내에서도 수수료 체계를 달리하여 가입하는 사람의 투자목적에 따라 선택 할 수 있도록 하고 있습니다. 예를 들어 클래스 A형은 판매수수료를 미리 떼는 선취형, 클래스 B형은 후취형, 클래스 C형은 선취, 후취가 없는 대신 연간 보수가 높은 형태입니다. 가입시 본인의 필요와 자금운영계획에 맞춰 수수료 유형을 결정하는 것이..

해외 펀드 비과세란 정확히 말하면, 해외주식 양도차익 비과세를 의미합니다. 이것은 해외주식으로 얻은 수익 중‘주식매매’로 얻은 이익에 한해서 비과세가 된다는 방침입니다. : 국내법에 근거하여 국내에서 설정 하여 운용되는 펀드(역내펀드)에 한해서 비과세의 혜택이 주어졌습니다. (2007년 6월 1일부터 공포, 시행 되어 2009년 12/31까지 한시적으로 적용) 단, 해외펀드에서 발생하는 주식매매차익, 주식배당금, 채권이자 및 채권매매차익 등의 이익 중 해외주식매매차익에 대해서만 비과세가 적용됩니다. 주의점 1) 해외에서 설정된 펀드나 해외 상장주식에 직접 투자하지 않는 '상장지수펀드(ETF)', 부동산 회사에 투자하는 '리츠(REITs)', '펀드 오브 펀드' 등은 해외펀드 비과세 대상에서 제외됩니다. ..

핵심설명서란? 금융감독원은 금융상품의 중요내용을 쉽게 이해하고 거래할 수 있도록 2장으로(단 보험은 4장) 간단명료하게 정리한 핵심설명서 제도를 금년 5월부터 단계적으로 도입, 시행하였습니다. 핵심설명서 중에서도 반드시 짚어야 할 내용. 1) 투자대상에 대한 부분 : 주식이나 채권 비중은 곧 펀드의 리스크 요인 및 원금 손실 가능성 2) 수수료 및 환매에 대한 부분 : 일정기간 동안 환매가 되지 않거나 조기 환매 시 붙을 수 있는높은 환매 수수료에 대한 내용 3) 환헤지와 세금: 해외펀드의 경우 환헤지 여부와 비과세 상품의 경우 비과세 여부 체크 [출처]경제야 놀자

리볼빙 카드 [Revolving Card] 일반 신용카드는 사용자가 정한 결제일에 결제 대금을 전액 입금하여야 하고 그렇지 않으면 연체가 발생하고 높은 연체이자를 물어야 한다. 리볼빙 카드는 부득이 결제대금을 한꺼번에 결제하기 어려운 경우, 결제금액의 일부분만 입금하고 나머지 대금은 자동으로 연장이 가능한 자유결제서비스가 부여된 신용카드이다. ex) 여유자금이 부족하거나, 갑자기 여행이나 출장을 가게 되어 카드를 사용 한 경우, 결제금액을 10% 또는 20%, 30%, 100%까지 조절하고 나머지는 다음 달로 늦추는 것이 가능 리볼빙 카드의 장점 리볼빙 카드는 결제 연장의 혜택을 주는 대신 수수료가 부과된다. 물론 이 수수료는 높은 연체이자를 내는 것보다는 훨씬 낮아 효과적이므로 무엇보다도 연체로 발생하..

공모주 펀드란? 공모주는 신생기업이나 기존기업이 주식시장에 상장이나 등록을 하기 위하여 일반인에게 발행하는 주식을 말합니다. 공모주 펀드는 펀드 자산의 일부분을 공모주에 투자 하는 펀드를 말합니다. 공모주 펀드의 장점 개인이 직접 '공모주'를 청약 받기 위해서는 청약증거금이나 거래실적과 같이 금융기관마다 복잡한 청약자격 조건이 있으며 많은 금액을 청약한다고 하더라도 경쟁률이 높으면 공모주를 배정받기가 쉽지 않습니다. 그러나 '공모주 펀드'의 가장 큰 장점은 개인이 직접 공모주를 청약하는 것 보다 많은 물량을 배정받을 수 있습니다. 정부는 2005년 이후 기관 투자자에 대한 공모주 배정 비율을 확대시켜 줌으로서 간접 투자자들에게 유리한 조건을 제시하였습니다. 또, 복잡한 청약절차를 거칠 필요 없이 소액으로..

현금비중 20% 지켜야 하는 이유 현금비중이란 지금당장 현찰로 바꾸어 쓸 수 있는 자산, 즉 유동자산 의미. 변동성이 높은 장에서 언제 좋은 투자기회가 생길지 모르기 때문에, 자산 포트폴리오 구성에서 현찰의 비중을 조금 늘려 20% 정도 안전자산으로 확보하면 증시 변화에도 대비하고 기회도 잡을 수 있기 때문. Q ) 만약 현금 20%의 여유자금이 없다면 어떻게 해야 하나요?? A ) 여유자금이 있다면 일단 최대한 현금성 자산의 비중을 높이고 언제든 현금화할 수 있는 CMA(종합자산관리계좌)나 MMF, RP등 투자하는 것이 좋은 방법. 최근 들어 이러한 단기금융상품은 높은 금리와 다양한 부가서비스로 잘만 고르면 많은 혜택을 누릴 수 있음. [출처]경제야 놀자

놓치기 쉬운 소득공제 항목 ▲ 따로 사는 부모(시부모, 처부모, 조부모)도 차남, 출가한 딸, 사위가 부양가족 공제 ▲ 출가한 딸, 사위가 부양가족 공제 ▲ 같이 살거나 일시 퇴거한 형제자매(처남, 처제) 교육비 공제 ▲ 퇴직 때 소득공제 서류를 제출하지 않은 경우 ▲ 배우자 연봉이 700만원(소득금액 100만원) 이하인 경우 배우자 공제 ▲ 라식 수술비, 불임수술 시술비 등 비급여 치료 목적의 의료비 ▲ 의료비는 나이와 소득에 관계없이 생계만 같이 하면 공제 ▲ 구주택의 대출금을 승계해도 장기주택저당 차입금 이자 공제 ▲ 세대주가 주택자금 공제 안 받으면 비세대주 근로자도 장기주택저당 차입금 이자 공제 ▲ 결혼, 이사, 장례, 교육비용 이중 공제 등 - 출처: 한국 납세자 연맹 - 종합소득세 확정 신고..

물펀드[water fund]란? 물 펀드는 물과 관련된 상수 및 하수처리 산업, 수자원관련 인프라, 생수산업 등에 투자하는 펀드이다. 물 관련 산업은 전 세계적으로 시장 규모가 2005년 기준, 360조로 연 평균 8~10% 성장이 기대되고 있고, 이에 따라 장기적으로 안정된 수익률을 제공할 수 있는 매력적인 투자 상품으로 떠오르고 있다. 블루골드[blue gold] 20세기가 ‘블랙골드’의 시대였다면 21세기는 전 세계적으로 물 부족 현상이 심각해지면서 주목받고 있는 ‘물’ 즉, 석유보다 비싼 물이라는 의미의 비유. 중국인들이 본격적으로 쓰기 시작한다는 근거. 중국은 2001년 이후 연간 8~9%대의 높은 경제 성장률을 기록하면서 초고속 산업화가 이루어졌다. 이런 과정에서 블루골드의 소비 또한 크게 증..

라이프사이클펀드 (LCF; Life Cycle Fund) '평생 펀드'로 불리는 '라이프사이클 펀드'는, 자금이 필요한 특정 시점을 만기로 설정해 운용하는 생애 재무 설계 펀드로, 자녀교육, 퇴직 후 노후자금 등 자금이 필요한 특정 시점을 만기로 설정하여, 젊어서는 주식 비중(공격투자)을 높게 투자하다가 연령이 높아질수록 주식보다는 채권(안정투자) 등에 투자하는 비중이 높아지는 펀드입니다. 선진국에서 히트를 친 이유는? 선진국의 경우 오래 전부터 퇴직연금제도를 도입하여 근로자가 퇴직 후 안정적인 노후준비를 할 수 있도록 제도적으로 지원하여 왔습니다. 이러한 퇴직자금의 투자처로 연령대에 맞추어 투자대상을 적절히 바꿔주는 라이프사이클펀드가 노후대비에 적합한 성격 때문에 미국에서는 각광을 받은 것입니다. 라이..

생계형저축이란? 특정 금융상품 명칭이 아니라 여러 금융상품에 두루 적용되는 정부의 비과세 혜택을 의미. 즉 펀드나 정기예금, 저축성 보험 등 금융상품에 가입할 때, 이를 생계형저축으로 가입하게 되면 1인당 저축 원금 3000만원 한도 내에서 발생하는 이자에 대해 완전 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 가입조건 남자는 만 60세, 여자는 만 55세 이상. 나이가 되지 않더라도 장애인, 국가유공자, 독립유공자와 그 유가족, 생활보호대상자 등이라면 생계형 저축 상품에 가입할 수 있습니다. 주의점 ① 외화예금이나 해외역외펀드(외국 운용사가 운용하는 해외펀드) 등 생계형저축으로 가입할 수 없는 금융 상품이 있습니다. ② 금융 상품 가입 후 중간에 생계형저축으로 바꿀 수 없으므로 금융상품 가입과 동시에 생계형저축 ..